手取り・家計簿大公開 月収20万円の生活実態は?

月収が20万円前後の場合、手取りではいくら受け取ることができるのでしょうか?また、貯金やマイホーム、車を持つことは可能なのでしょうか?

この記事では、月収20万円の収入データと理想の家計簿について解説します。

【手取り・税金・年収】月収20万円の実態

月収20万円の手取りは約16万円

東京都在住で40歳未満独身の場合、月収20万円の手取り額は約16万円です。

手取りとは、給与から保険料や税金を引いた金額のこと。基本給と残業代から、社会保険料と税金を合わせた控除額を差し引いて計算します。扶養する家族がいる場合は、扶養控除が受けられるため、手取り金額が数千~1万円程度増加します。また、これらの金額に加えて別途通勤手当や住宅手当が受け取れることもあります。

月収20万円の手取り試算

月収20万円の手取りを試算した表。支給項目は、(1)基本給:17万円、(2)時間外労働手当:3万円で、総支給合計額は20万円。控除項目は、(5)健康保険:9,910円 、(6)厚生年金:1万8,300円、(7)雇用保険:600円、(8)所得税:3,770円、(9)住民税:6,869円で、控除合計は3万9,449円。手取り金額は16万551円 で、支給に対し手取りは80%。

※手取り額は、東京都在住40歳未満・協会けんぽ加入者として「計算ツール」で算出

新卒1年目の手取りは…

新卒1年目で、月収20万円が初任給という場合も多いでしょう。その場合は、住民税がかからないため控除額が6,869円安くなり、手取り金額は16万7,420円となります。

新卒1年目の手取りを試算した表。支給項目は、(1)基本給:17万円、(2)時間外労働手当:3万円で、総支給合計額は20万円。控除項目は、(5)健康保険:9,910円 、(6)厚生年金:1万8,300円、(7)雇用保険:600円、(8)所得税:3,770円、住民税がかからない。控除合計は3万2,580円。手取り金額は16万7,420円 で、支給に対し手取りは84%。

より詳しく初任給について知りたい方は「【大卒】初任給の平均は?手取り・控除も徹底解説」をご参照ください。

【全体】月収20万円の平均年収は約260万円

転職Hacksの試算によると、月収20万円の平均年収(額面)は約260万円です。

この金額は以下の計算方法により、算出しました。

月収20万円×12ヶ月+ボーナス18万9,000円(※)
=258万9,000円

※ボーナス18万9,000円は国税庁「平成27年分 民間給与実態統計調査」における年収200万円台の平均ボーナス金額を引用。

国税庁の調査によると、20~24歳の平均年収は男性が271万円、女性が233万円。4大卒で就職して1~3年目の場合は、月収20万円は一般的な金額と言えます。

一方、労働者全体の平均年収は女性が276万円で、男性が521万円。つまり、ある程度年齢が高くなってくると、月収20万は女性の場合平均に比べてやや少なく、男性の場合かなり少ないといえます。

【男女別】月収20万円台は男女ともに労働者の約4割

平成28年に厚生労働省が行った調査によると、全労働者のうち男性の37.7%、女性の43.5%が月収20万円台です。男女ともに月収20万円台のボリュームが全月収帯の中で最も大きく、「月収20万円」は平均に比べて低い金額なものの「月収20万円台」は男女ともに一般的だといえるでしょう。

月収20万円台の内訳を細かく見てみると、月収20万円台の中でも男女の収入格差があり、女性は20万円台前半が半数以上を占めています。

男女ともに、労働者の約4割が月収20万円台であることを表す「100%積み上げ棒グラフ」。 以下、賃金階級(万円):男性/女性。 10万円代:14%/36.7%、20万円代:37.7%/43.5%、30万円代:23.8%/13.5%、40万円代:12.2%/3.9%、50万円~:12.3%/2.4%。

※出典:「平成28年賃金構造基本統計調査」-厚生労働省

【年齢別】20~30代に多い月収20万円台

年齢別に月収20万円台の労働者の割合を見ると、男女ともに20~30代の若い層において月収20万円台の割合が高いです。特に20代後半では、50%以上が月収20万円台となります。

30代~50代にかけては、男女ともに月収20万円台の割合は減少していきます。年齢が上がるにつれ昇給する人も増え、月収のバラつきが大きくなるためと考えられます。

年代別に、月収20万円の人が何%いるか表す棒グラフ。 以下、年代:男性/女性。20~24:54.6/44.4、25~29:67.9/58.1、30~34:54.3/53.9、35~39:40.6/48.3、 40~44:30.2/42.3、45~49:23.9/37.2、50~54:20.3/36、55~59:22.6/34.1、60~64:39.7/28.6。

※出典:「平成28年賃金構造基本統計調査」-厚生労働省

【結婚】月収20万円、30代の既婚男性は少数派

内閣府が2010年度に発表した調査によると、月収20万円の収入層における既婚者の割合は、男性の場合20代で8.7%、30代で9.3%です。女性の場合は20代で25.7%、30代で35.7%となります。

20代、30代ともに月収20万円台の場合、女性の方が、既婚者が多い傾向です。これには女性に専業主婦が多く含まれていることや、「男が稼ぐもの」という考えがまだまだ根強いことが背景にあると考えられます。

ちなみに、調査時点で交際者がいる割合は男性の場合20代で25.3%、30代で18.4%。女性の場合は20代で34.6%、30代で20.4%です。年収20万円の場合、交際のしやすさには男女に結婚ほど大きな差異はないようです。

なお、調査対象に学生や年収不明の者は含まれていません。

※出典:「平成22年度結婚・家族形成に関する調査報告書【全体版】」

【非正規】非正規社員の平均給与は20万円未満

1年を通じて勤務した非正規社員の平均月収(試算)は約14万円で、月収20万円を6万円程下回っています。

14万円という数字は、国税庁が2016年に発表した「民間給与実態統計調査」の中で示されている非正規の平均年収171万円から年収100万円台の平均ボーナス4.2万円をマイナスし、12で割ることで割り出しました。

非正規労働者の給与相場の低さは以前から問題視されており、政府は同一労働同一賃金のガイドラインの制作に乗り出すなど、非正規労働者の待遇改善に取り組んでいます。しかし、現状のデータでは正規-非正規間の給与格差ははっきりと存在するため、月収20万円以上を受け取りたい場合は正規職員として雇用される道を選ぶことをおすすめします。

※出典:「民間給与実態統計調査」-厚生労働省

子どもは持てる? 月収20万円の生活水準とは?

月収20万円で子どもは持てる?

月収20万円以下で子どものいる世帯はそれほど多くありません。厚生労働省の「平成22年国民生活基礎調査」によると、子どものいる世帯のうち月収20万円以下の世帯は9.1%程度です。また、2016年に行われた同調査によると、子どものいる世帯の平均年収は707万8,000円と、月収20万円の平均年収258万9,000円よりはるかに高くなっています。

月収20万は子育てには厳しい金額ではありますが、月々の児童手当(3歳未満1万5000円、3歳~小学校修了1万円)や高校生等奨学給付金といった国の制度に助けてもらうことも可能です。

適正な車の価格は約130万円

月収20万円で車を購入する場合、適切な車の価格は130万円程度です。

車を安定して維持するには、年収の半分程度を予算の上限とするべきだといわれているため、年収260万円の半額から算出しました。

仮に130万円の車を購入し、30万円を貯金から、100万円をマイカーローンから支払う場合の返済計画をシミュレーションしてみましょう。JAバンクのマイカーローンで100万円を5年ローン・金利3%で借りた場合、月々の返済金額は1万7,968円となります。

借入金額

100万円

金利

3%

返済期間

5年

通常月の返済額

1万7,968円

※参考:JAバンク「マイカーローン返済シミュレーション」

さらに車には自動車税や重量税など年間の維持費もかかります。この例の場合、年間にかかる費用は自動車税1万800円に重量税2,500円、そして自賠責1万2,520円。それにガソリン代や任意保険の金額、駐車場代などを加えると、月々2万5,000円程度はかります。

つまり、130万円の車を購入した場合、ローンと維持費を合わせて月々平均4万円程度は必要になります。その金額が確保できるかどうかを鑑みて、購入するかどうかを検討しましょう。

マイホームは約1,900万円が上限

月収20万円で持てるマイホームの上限金額は約1,900万円です。

無理なく支払いができる家賃の上限は、一般的に手取り月収の3分の1程度だといわれています。つまり、月収20万円(手取り16~17万円)の場合、適正な家賃の上限は月々5万6,000円程度ということになります。

月々に支払うマイホームのローン金額も、その金額を目安にシミュレーション可能です。

住宅金融支援機構が提供している長期固定金利住宅ローン「フラット35」において金利1.52%・35年ローンで1,800万円を借りると、月々の返済金額は5万6,000円になります。ここでは借入金以外に貯金や親の援助から頭金+諸経費として150万円を用意できると考えましょう。

その場合、購入できる住宅の費用は1,898万円と算出できます。諸経費とは、住宅の購入契約をするときにかかる印紙税や火災保険にかかる保険料などの家の購入に際して必要な税金・手数料・保険料を合わせた金額のことです。

住宅金額の内訳

住宅金額

1,898万円

頭金

74万円

諸経費(火災保険料・手数料など)

76万円

借入金額

1,800万円

金利

1.52%

月々返済金額

5.6万円

総返済額

2,323万円

※参考:
マイホームなび「資金計画シミュレーション」
フラット35「借入希望金額から返済額を計算」

月収20万円で買えるのはどんな家?

1,900万円で一軒家を購入できる地域としては、関東圏では千葉県や埼玉県といった都市部に近い県の郊外の地区が挙げられます。

例えば、埼玉県春日部市では3LDK以下の一戸建ての価格相場は1,748万円となっています。その多くが中古住宅ですが、中には新築一戸建てで1,700万円台の物件もあります。東京都内では、たとえ中古であっても1,900万円で一戸建てを手に入れることは難しいです。

関西や東北などその他の地域では、3LDK以下のサイズであれば都市部であっても一戸建て住宅を購入できる場合があるようです。

※参考:at home「価格相場から新築一戸建てを探す」
※価格相場は2017年9月29日現在の情報です。

【家計簿つき】月収20万円で貯金するには

月収20万円でも貯金できる生活の家計簿

月収20万円でも貯金できる生活の家計簿をご紹介します。

都内在住、1人暮らしの女性の場合

都内在住、1人暮らしの女性で、毎月2万円以上を目標に貯金をしている人の家計簿は以下の通りです。

 都内在住、1人暮らしの女性の家計簿。 収入は、手取りの16万551円。支出は、家賃6万5,000円、水道代2,000円、電気・ガス代5,500円、通信費8,000円、交通費、2,500円、食費2万円、日用品費5,000円、趣味・交際費2万円、被服1万円で、貯蓄2万2,551円 。

理想の貯金額は手取り収入の15~20%程度だといわれているため、月収手取り16万円程度の場合は2~3万円。少なくとも毎月2万円は貯金できるようやりくりしているようです。

地方在住、5歳と2歳の子ども2人を持つ夫婦の場合

埼玉県に一軒家を構える夫婦が5歳と2歳の子どもを育てつつ、貯金を積み立てられる家計簿は以下の通りです。

地方在住、5歳と2歳の子ども2人を持つ夫婦の家計簿。収入は、手取り16万4,931円、児童手当2万5,000円。 支出は、住宅ローン5万6,000円、水道代4,500円、電気・ガス代1万1,870円通信費8,000円、交通費4,365円、食費3万9,000円、日用品費6,000円、教育費1万6,500円、趣味・交際費1万円、被服1万3,741円、保険料9,000円、貯蓄1万955円。

今回は妻が専業主婦の場合を想定しています。その場合、妻は配偶者控除の対象になるため、所得にかかる税金(源泉所得税・住民税)が安くなり、単身世帯に比べて手取り金額が4,500円ほど多くなっています。

また、水道光熱費や食費などは、家族の人数が増えても効率よく節約しています。

上手に貯金を増やすコツは事前に貯金額を決めること

先に預金したい金額を決めてしまうことで節約プランが立てやすくなります。また、分けた金額をさらに「節約できるお金(自分の成長に必要なお金・楽しみのためのお金)」と「できないお金(生活のために絶対必要なお金)」に分けるのが節約のセオリーです。

節約できるお金としては食費や被服費、日用品費などの変動費(毎月変わる出費)が挙げられます。逆に節約できないお金としては家賃や車のローン、学費など固定費(金額が変わらない出費)が挙げられます。変動費をいかに節約できるかに注目して、ご自身の家計簿を見直してみてはいかがでしょうか。

貯金を使ってしまう場合は「財形貯蓄」を利用する

財形貯蓄とは毎月給与から天引きされる形で一定の金額が積み立てられる制度です。「預金を分けていても、どうしてもそこにあると使ってしまう……」といった悩みをお持ちの方にはオススメです。

財形貯蓄を始めるためには、勤務先を通じて申し込まなければなりません。会社が財形貯蓄制度を導入していなければ申し込めませんので、まずはその点を確かめてみてください。

コラム:アルバイトで月収20万円を達成するには?

アルバイトで月収20万円を達成するには、平均的なサラリーマン並みの労働が必要になるようです。

アルバイト求人情報サイト「an」の調査によると、2017年9月における全国の平均時給は1,001円。この時給で月200時間、例えば月曜日から土曜日まで9:00-20:00(休憩1H)で働けば月収20万円を達成できます。

不可能ではない金額ですが、夜勤や専門職など高時給のバイトに就いた場合を除いて長時間働くことが求められます。

※参考:an report「平均時給レポート 2017年9月号」

まとめ

月収20万円の手取り金額や生活の実態をご紹介しました。

月収20万円は初任給程度の金額なので、大きな買い物や育児を考えている人は節約するか、あるいは収入を増やす方法を考えるのが良いでしょう。

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